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銀行年初“手頭寬松” 搶合格貸款戶不惜“降價”

2022-02-16 10:20:05 來源：中國證券報

央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，1月人民幣貸款增加3.98萬億元，單月數(shù)據(jù)創(chuàng)歷史新高，信貸迎來“開門紅”。多家銀行為爭奪優(yōu)質(zhì)貸款客戶頻出奇招，不惜打起價格戰(zhàn)，專精特新、普惠金融、綠色金融、基礎設施建設等成為銀行信貸資金拼搶的重點領域。

提前動手布局“開門紅”

中國證券報記者在調(diào)研中了解到，多家銀行提前布局“開門紅”業(yè)務。

農(nóng)行北京分行某支行對公業(yè)務人士告訴中國證券報記者，今年的“開門紅”在意料之中。一方面，政策持續(xù)傳遞積極信號，國家加大對部分領域信貸的支持力度；另一方面，“開門紅”業(yè)務是每年的常規(guī)戰(zhàn)，銀行下發(fā)的工作目標通常要求在2月中旬之前完成一季度放貸總量的六七成，各種優(yōu)惠措施集中在這個時段出臺。

“早在去年底就開始尋找今年1月的目標客戶了。”某股份行北京分行公司部信貸經(jīng)理向中國證券報記者透露，“對于一些優(yōu)質(zhì)信貸客戶，我們要提前營銷，搶先機，去年底就開始準備材料，今年將工作盡早落實。”

國家開發(fā)銀行一位信貸投放人員表示，今年的審批力度未變，但可獲批的額度有不同程度提升，尤其是在綠色產(chǎn)業(yè)、國家重點項目等方面，元旦以來參與的銀團貸款項目增多。

業(yè)內(nèi)人士稱，自去年12月開始，央行明顯加大貨幣調(diào)控力度，市場對穩(wěn)增長抱有較強期待，此次公布的信貸數(shù)據(jù)提振了市場信心。

冷熱不均開啟“價格戰(zhàn)”

面對信貸“開門紅”勝景，并非所有銀行都能參與其中并大顯身手。部分銀行表示，年初以來信貸業(yè)務推進難度大，政策性銀行、國有大行與股份行、中小行之間冷熱不均。

為搶占“開門紅”市場，多家銀行推出價格優(yōu)惠的貸款方案。以1年期流動貸款為例，部分股份行對外正常報價為1年期LPR利率上浮90至150個基點，但對專精特新、普惠金融、市政建設等客戶，利率加點可以降到50至80個基點。

用戶評級也是銀行對優(yōu)質(zhì)客戶實行價格優(yōu)惠措施的參考指標。“對于評級資質(zhì)A以上的客戶，利率加點降為35個基點。”某股份行北京豐臺區(qū)一家支行的客戶經(jīng)理說。

在吸引客源方面，部分中小行為能帶來長期合作業(yè)務的客戶申請更低的價格。“如果可以合作代發(fā)工資等業(yè)務，可向總行級部門申請最低價格，利率加點降為10至15個基點。”上述客戶經(jīng)理說。

即便如此，一位股份行信貸經(jīng)理依然叫苦不迭：“我們在股份行中算是有一定價格優(yōu)勢的，但與國有大行相比還有一定差距。”

對于真正符合國家發(fā)展規(guī)劃、符合政策扶持方向的優(yōu)質(zhì)客戶，部分國有大行給出0加點的價格。“我們在這方面的優(yōu)惠力度大，正常報價是加80個基點左右，但對于真正想合作的客戶，會給最優(yōu)惠價格。”某國有行北京西城區(qū)一家支行的客戶經(jīng)理告訴中國證券報記者。

中長期貸款增加信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化

在信貸資金投向方面，大部分銀行瞄準專精特新、普惠金融、綠色金融、基礎設施建設等領域。

“優(yōu)先確保綠色信貸投放。”湖州市某銀行公司銀行部負責人說，結(jié)合當?shù)靥厣G色信貸主要投向全域生態(tài)整治項目、綠色工廠項目、建筑行業(yè)中符合綠色建筑標準的企業(yè)等。此外，由于湖州地區(qū)能源結(jié)構(gòu)相對單一，在新能源方面，信貸資金主要投向光伏領域，包括振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟以村集體為主實施的光伏項目和企業(yè)自行建設的光伏項目。

房地產(chǎn)領域信貸投放在審慎基礎上有所回暖。多家銀行表示，嚴格按照監(jiān)管要求，控制房地產(chǎn)貸款額度，但不會過分壓縮。房地產(chǎn)領域貸款投入量將保持在維護房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的區(qū)間內(nèi)。

“在開發(fā)貸方面，流入政策性房地產(chǎn)項目的貸款居多。我們會進行貸款集中度管理，在監(jiān)管部門規(guī)定的限額內(nèi)，適當放一點。主要看好房地產(chǎn)并購領域，其能拉動中長期貸款增量，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。”某國有大行信貸部門負責人說。

今年以來，個人住房貸款放款提速、利率下調(diào)，回暖跡象明顯，同時房地產(chǎn)企業(yè)融資環(huán)境有所改善。央行數(shù)據(jù)顯示，1月企(事)業(yè)單位貸款增加3.36萬億元，其中短期貸款增加1.01萬億元，中長期貸款增加2.1萬億元。

“除基建以外，對房地產(chǎn)行業(yè)融資基調(diào)的調(diào)整將豐富銀行的貸款項目。”業(yè)內(nèi)人士表示，企業(yè)中長期貸款多增，一方面基于基建發(fā)力，撬動相關中長期貸款；另一方面銀行加快投放儲備項目，推動貸款總量走高。

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