溫州銀行40億元規模的增資擴股塵埃落定
溫州銀行40億元規模的增資擴股塵埃落定。
聯合資信出具的評估報告披露交易細節，本次溫州銀行增資引進鹿城農商行等19家公司入股，共計發行13.56億股，發行價格為2.95元/股，共募集資金40億元。增資完成后，溫州市國有金融資本管理有限公司（以下簡稱“溫州國金”）仍為溫州銀行第一大股東，持股比例25.33%，鹿城農商行等19家股東合計持股比例為20.26%。
得益于本次增資擴股，今年6月末，溫州銀行資本充足水平有所提升，截至2021年6月末，溫州銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為12.26%，資本充足率13.61%，分別較年初提升2.99個百分點、2.99個百分點和2.86個百分點。
溫州銀行進一步披露，今年上半年溫州銀行實現凈利潤6.49億元，同比增加4.34%。而在2020年，在凈息差水平收窄使得營收增長趨緩，同時資產減值損失計提力度加大等因素影響下，溫州銀行實現營業收入42.34億元，同比基本持平，凈利潤1.59億元，同比下降77%。
引入鹿城農商行等19家新股東
據了解，溫州銀行前身是成立于1998年的溫州市商業銀行，2007年更為現名。2020年，溫州銀行實施增資擴股，以2.95元/股的價格發行23.73億股，募集資金70億元。
此次增資擴股完成后，溫州國金成為溫州銀行第一大股東，持股比為31.77%。第二大股東為溫州市名城建設投資集團，持股比為13.81%。這兩家公司均為國有法人。新湖中寶由第一大股東退至第三大股東，持股比降至10.81%。至此，民營資本為溫州銀行第一大股東的股權結構終結。
今年6月份，溫州銀行再次進行增資擴股。聯合資信日前出具的評級報告顯示，溫州銀行通過引進浙江溫州鹿城農商行等19家公司入股，進一步提升資本規模，本次增資共發行13.56億股，發行價格為2.95元/股，共募集資金40億元，全部用于補充核心一級資本。
截至今年6月末，溫州銀行股本總額為66.92億元，前十大股東合計持股比例為61.19%，公司無控股股東和實控人。
具體而言，溫州國金依舊為溫州銀行第一大股東，持股比例25.33%，第二大股東溫州市名城建設投資集團持股比例11.01%，新湖中寶的持股比例進一步下降至8.62%。溫州市財務開發公司、新明集團分別持有溫州銀行2.67%、2.55%股權，為該行第四和第五大股東。浙江樂清農商行、蕭山農商行分列溫州銀行第六和第七大股東，持股比例均為2.53%。
此外，聯合資信報告披露，溫州銀行增資擴股引入的鹿城農商行等19家股東合計持股比例為20.26%。
聯合資信指出，2020年以來溫州銀行持續完善公司治理與內控機制，積極推進增資引戰等資本補充工作，股權結構有所優化。
但需要注意的是，在本次增資擴股之前，溫州銀行已存在較高的股份質押。截至2020年末，溫州銀行股權質押股東共36戶，合計質押股份11.53億股，占溫州銀行總股份的21.61%；已質押股權被司法凍結的股東2戶，合計凍結股份2.03億股，其中新明集團1.71億股，浙江利豪家具0.33億股。
此外，溫州銀行的關聯交易尚具有一定規模，需要關注關聯交易的風險管理情況。截至2020年末，溫州銀行單一最大關聯方授信凈額、最大集團關聯方授信凈額和全部關聯方授信凈額占資本凈額的比例分別為7.27%、13.5%、22.83%，公司全部關聯方交易余額為41.36億元，其中重大關聯交易余額36.15億元。2020年，溫州銀行部分關聯交易貸款出現風險，對此公司通過核銷及打包轉讓方式進行處置，共計打包轉讓36.96億元。
上半年凈利潤同比增長4.34%
除增資擴股之外，今年5月下旬溫州銀行進行了重大人事調整，新任董事長、監事長及行長均為浙江省農村信用社聯合社選派。股權結構優化以及高管層“大換血”，都被市場視為溫州銀行積極備戰IPO。
但事實上，溫州銀行IPO還需面臨的問題就是經營業績波動較大。
數據顯示，2015年至2019年，溫州銀行實現的營業收入分別為37.82億元、45.96億元、39.71億元、36.18億元、42.31億元，凈利潤8.13億元、10.29億元、9.02億元、5.10億元、6.93億元，同比變動25.78%、26.58%、-12.28%、-43.46%、35.84%，波動頻繁。
2020年，溫州銀行業績大幅下降，當期實現營業收入42.34億元，同比基本持平，凈利潤1.59億元，同比下降77%。
記者注意到，凈息差收窄，使得溫州銀行營收增速放緩，同時在較大規模的資產減值計提影響下，溫州銀行凈利潤大幅下降。
據披露，2018年至2020年，溫州銀行的利息凈收入分別為27.07億元、36.01億元、39.3億元，凈息差1.29、1.65、1.36。同期，受平臺代理業務手續費支出增長影響，溫州銀行的手續費及傭金凈收入分別為7.15億元、4.55億元、1.1億元。
各報告期內，溫州銀行的資產減值損失分別為12.97億元、15.74億元、24.09億元，其中2020年同比增加8.35億元，增幅53%，進一步侵蝕了該行的利潤空間。
不過，日前溫州銀行披露的數據顯示，截至2021年6月末，溫州銀行資產總額2912.6億元，負債總額2708.51億元。2021年1-6月，溫州銀行實現凈利潤6.49億元，同比增加4.34%。
隨著增資擴股落地，溫州銀行的資本充足水平有所提升，截至2021年6月末，溫州銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率均為12.26%，資本充足率13.61%，分別較年初提升2.99個百分點、2.99個百分點和2.86個百分點。
聯合資信指出，2020年，溫州銀行通過增資擴股充實資本規模，但考慮到其盈利水平較低，資本內生能力較弱，加之風險資產化解對資本消耗較大，未來資本水平變動情況尚需關注。
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