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全球快資訊：內(nèi)鬼勾結(jié)外賊，恒豐銀行損失6億元票款，追索7年終審判決來了

2022-12-16 06:07:57 來源：消金界

作者 |?瀟瀟

(相關(guān)資料圖)

來源 |?風(fēng)財(cái)眼

隨著最高人民法院二審駁回恒豐銀行的上訴，一起糾纏7年、涉案規(guī)模達(dá)6億元的票據(jù)追索權(quán)糾紛案終于落定。

與近年來銀行業(yè)多起票據(jù)糾紛案類似，這起巨額票據(jù)糾紛同樣由“蘿卜章”引起。恒豐銀行南通分行原行長(zhǎng)助理魯占東勾結(jié)犯罪分子，偽造貴州凱里農(nóng)商行（下稱“凱里農(nóng)商行”）印章，導(dǎo)致了兩家銀行之間的巨額票據(jù)糾紛。

歷時(shí)七年，此案經(jīng)過三次審理，最終以恒豐銀行南通分行的敗訴收?qǐng)觯瑩p失票款高達(dá)6億元。

01?

放款7億元只收回1億元

這起糾紛始于七年前。

2015年6月11日，恒豐銀行南通分行簽訂兩份《票據(jù)代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議》，約定恒豐銀行南通分行為凱里農(nóng)商行代理票面金額總計(jì)7億元的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。協(xié)議簽訂后，恒豐銀行南通分行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)并向凱里農(nóng)商行支付了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款，凱里農(nóng)商行將加蓋“凱里農(nóng)村商業(yè)銀行匯票專用章”的票據(jù)背書給恒豐銀行南通分行。隨后，恒豐銀行南通分行又將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給后手銀行。

然而，票據(jù)到期后，7億元票面金額只收回1億元。在出票人無力支付余款的情況下，恒豐銀行南通分行受到后手銀行的追索，于2015年12月向權(quán)利人清償了未能收回的票款6億元。

在履行了墊款義務(wù)后，恒豐銀行南通分行起訴凱里農(nóng)商行，并行使再追索權(quán)，要求作為前手銀行的凱里農(nóng)商行向該行償付6億元匯票款并賠償損失。

雙方對(duì)簿公堂后，凱里農(nóng)商行表示，恒豐銀行南通分行提供票據(jù)上的印章與其在銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)備案的印章不一致，其與恒豐銀行不存在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)關(guān)系。

雙方舉證后，江蘇高院于2017年10月作出一審判決，凱里農(nóng)商行敗訴，被判決向恒豐銀行南通分行賠償6億元的票款及相應(yīng)利息。凱里農(nóng)商行不服，隨后向最高院提起上訴。最高院于2018年11月作出裁定，一審判決對(duì)部分事實(shí)認(rèn)定不清，撤銷江蘇高院的一審判決并發(fā)回重審。

02?

銀行內(nèi)鬼勾結(jié)犯罪分子偽造印章

重審后，案件劇情出現(xiàn)重大反轉(zhuǎn)——恒豐銀行南通分行與凱里農(nóng)商行根本不存在代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的合同關(guān)系。

經(jīng)司法鑒定，恒豐銀行南通分行簽訂的《代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同》和匯票上加蓋的凱里農(nóng)商行公章、票據(jù)專用章、金融市場(chǎng)部章以及經(jīng)辦人等印章，與凱里農(nóng)商行備案公章以及其他印章均不一致。經(jīng)核查，以上印章均為犯罪分子偽造，即俗稱的“蘿卜章”。

既然印章是偽造的，恒豐銀行南通分行在審查前手銀行凱里農(nóng)商行的相關(guān)材料時(shí)為何沒有發(fā)現(xiàn)異常？

原來，恒豐銀行南通分行存在“內(nèi)鬼”。

法院查明，在辦理案涉轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，由于恒豐銀行南通分行原行長(zhǎng)助理魯占東與犯罪分子勾連，恒豐銀行未通過電話座機(jī)向凱里農(nóng)商行核驗(yàn)票據(jù)真實(shí)性、未對(duì)辦理業(yè)務(wù)人員是否為凱里農(nóng)商行工作人員身份以及相關(guān)授權(quán)書進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于票據(jù)記載的基本信息也不關(guān)注，疏于審查甚至放任不予審查，對(duì)此，恒豐銀行存在過錯(cuò)。

也就是說，恒豐銀行南通分行與凱里農(nóng)商行從未簽訂過代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同，雙方根本不存在代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同關(guān)系。因此，案件被發(fā)回江蘇高院重審后，恒豐銀行南通分行敗訴。

恒豐銀行不服從判決，隨后向最高院提起上述。最高院對(duì)案件審理后，認(rèn)為一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，駁回恒豐銀行南通分行的上訴，維持原判，并裁定判決為終審判決。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，本案中恒豐銀行南通分行原行長(zhǎng)助理魯占東的失職行為曾被監(jiān)管處罰。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2016年9月公布的罰單顯示，魯占東在擔(dān)任恒豐銀行南通分行分管票據(jù)業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)助理期間，對(duì)其審批同意辦理的兩筆違規(guī)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)承擔(dān)管理和審批責(zé)任，被江蘇銀保監(jiān)局取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管任職資格2年。

另據(jù)今年11月公布的裁判文書顯示，魯占東因犯國家機(jī)關(guān)工作人員受賄罪被判處有期徒刑7年。

03?

擔(dān)任過橋行損失6.7億元

據(jù)了解，這并不是恒豐銀行第一起踩雷的票據(jù)糾紛案。

2020年12月，曾轟動(dòng)一時(shí)的“20億元電子票據(jù)詐騙案”迎來終審判決。據(jù)裁判文書網(wǎng)公布的《崔某等票據(jù)詐騙二審刑事裁定書》顯示，2016年，崔某等人假冒焦作中旅銀行的名義，對(duì)事先串通好的企業(yè)所開具的電子銀行承兌匯票進(jìn)行虛假承兌，之后轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給恒豐銀行上海分行、邢臺(tái)銀行，騙取了轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金約20億元。恒豐銀行青島分行在貼現(xiàn)過程中擔(dān)任了過橋行角色。

在這起案件中，恒豐銀行損失慘重。2019年7月，恒豐銀行青島分行就合同糾紛起訴焦作中旅銀行，請(qǐng)求判令后者賠償損失6.7億元及相應(yīng)利息。法院認(rèn)為，根據(jù)票據(jù)法相關(guān)規(guī)定，偽造票據(jù)上簽章的，被偽造方無需承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。2020年1月，法院判令駁回恒豐銀行青島分行的訴訟請(qǐng)求。

04?

兩任董事長(zhǎng)先后被判死緩

因?yàn)閮?nèi)鬼導(dǎo)致銀行出現(xiàn)重大損失只是恒豐銀行近年來內(nèi)控問題的一個(gè)縮影，此前該行已有多位高管落馬，其中兩任董事長(zhǎng)先后被判處死緩，這在金融行業(yè)中頗為罕見。

2021年8月，恒豐銀行原董事長(zhǎng)蔡國華被山東高院二審公開宣判，以濫用職權(quán)罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪等數(shù)罪并罰，判處蔡國華死刑，緩期二年執(zhí)行，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

蔡國華在擔(dān)任恒豐銀行董事長(zhǎng)期間，將這一公家銀行變?yōu)樗乃饺颂峥顧C(jī)，被檢方指控其涉案金額高達(dá)103億元。

2014年至2016年，蔡國華違規(guī)在恒豐銀行發(fā)放核心員工獎(jiǎng)勵(lì)薪酬、推行員工股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，造成恒豐銀行損失8.9億余元。2014年至2017年，蔡國華利用職務(wù)便利，非法占有恒豐銀行公共財(cái)物達(dá)1018萬余元，且未經(jīng)集體研究，擅自將恒豐銀行48億元資金以信托貸款形式轉(zhuǎn)入其個(gè)人實(shí)際控制的公司使用。2017年4月至8月，蔡國華在明知申請(qǐng)貸款項(xiàng)目不符合發(fā)貸條件的情況下，授意銀行工作人員違規(guī)發(fā)放貸款35億元，給恒豐銀行造成特別重大損失。

在蔡國華落馬之前，恒豐銀行第一任董事長(zhǎng)姜喜運(yùn)也因貪污等問題被判死緩。2019年12月，姜喜運(yùn)因貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿，被煙臺(tái)市中級(jí)人民法院公開宣判以貪污罪判處死刑，緩期二年執(zhí)行，在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

2008年1月至2013年1月，姜喜運(yùn)在擔(dān)任恒豐銀行董事長(zhǎng)期間，利用職務(wù)便利，將2.84億股恒豐銀行股份，陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個(gè)人或親友控制的公司名下予以隱匿。按歷年恒豐銀行年報(bào)中的每股凈資產(chǎn)計(jì)算，共計(jì)折合7.54億余元。

值得注意的是，除了兩任董事長(zhǎng)先后落馬，恒豐銀行的多位分行高管也相繼被查。

2020年2月，恒豐銀行北京分行原行長(zhǎng)邱野因犯違規(guī)出具金融票證罪、受賄罪被判處有期徒刑7年。與其共同犯罪的還有恒豐銀行北京分行公司二部原總經(jīng)理朱維新，被判處有期徒刑8年。

2021年11月，恒豐銀行原副行長(zhǎng)畢繼繁因犯受賄罪，被判處有期徒刑二年六個(gè)月，緩刑三年。

另據(jù)界面新聞2021年12月3日?qǐng)?bào)道，恒豐銀行寧波分行行長(zhǎng)莫驁于2021年被查。

05?

近五年因內(nèi)控問題被罰沒超1.7億元

多位高管落馬之外，恒豐銀行近年來已多次領(lǐng)到罰單。

今年7月，恒豐銀行煙臺(tái)分行、蓬萊支行雙雙因內(nèi)控嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則分別被罰35萬元、50萬元。據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，近五年來，恒豐銀行因內(nèi)控問題領(lǐng)罰單的次數(shù)高達(dá)9次，合計(jì)被罰沒金額超1.7億元，占該行被罰總金額的83%。

恒豐銀行另一個(gè)罰單重災(zāi)區(qū)是貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。11月29日，恒豐銀行揚(yáng)州分行因信貸資金被挪作他用等違規(guī)被罰沒106.9萬元。據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，近五年來，恒豐銀行因貸款違規(guī)領(lǐng)罰單的次數(shù)高達(dá)19次。

對(duì)于內(nèi)控方面存在的不足，恒豐銀行在2021年報(bào)中曾披露改進(jìn)辦法，表示要開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，全方位消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，健全反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理體系，使相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范能力有效提升。對(duì)于貸款違規(guī)問題，恒豐銀行也表示積極開展根源性整改，加強(qiáng)問責(zé)約束和考核引導(dǎo)，推動(dòng)該行依法合規(guī)經(jīng)營。

未來，恒豐銀行能否有效改善內(nèi)控，我們將持續(xù)關(guān)注。

文中觀點(diǎn)系作者自身觀點(diǎn)，不代表消金界平臺(tái)觀點(diǎn)。

標(biāo)簽：恒豐銀行終審判決最高人民法院