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環球熱訊:招行等三金融機構被處過億罰單，人行劍指反洗錢違規

2023-01-06 07:33:04 來源：南方周末

中國人民銀行在2022年歲末公告大額罰單，劍指三家金融機構反洗錢違規。

2022年12月30日，人民銀行一連公告29張行政處罰決定書，對招商銀行、廣發銀行、銀聯商務及其26名相關責任人作出行政處罰，累計罰款金額1.36億元人民幣。其中，銀聯商務被罰沒6531.7萬元，創下人行系統當年度各類行政處罰罰沒金額第一；廣發銀行和招商銀行則分別被罰沒3484.8萬元和3429.2萬元，在人行系統當年度十大罰單中分居第三和第四名。

南方周末新金融研究中心研究員統計分析發現，三家金融機構部分違法違規事項高度重合：未按規定履行客戶身份識別義務和報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等。而上述共性問題的背后均指向了反洗錢違規問題。人行集中公告罰單一舉彰顯了該行在打擊反洗錢違規行為上的高壓態勢。

(資料圖片)

招商銀行：總行一級部門10位一把手被罰

人行此次集中公告的29張行政處罰決定書，均為2022年8月31日作出的行政處罰決定。銀行界的明星招商銀行因何故領了如此巨額罰單？處罰決定書內容顯示，招商銀行共違反13項規定，分別為：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反特約商戶實名制管理規定；違反支付機構備付金管理規定；違反人民幣反假有關規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定；違反金融營銷宣傳管理規定。

因上述違法違規事項，招行被處警告并沒收違法所得5.69萬元，罰款3423.5萬元。因對上述違法違規行為負責，時任招商銀行交易銀行部總經理、零售金融總部副總經理、信用卡中心總經理、公司金融總部總裁兼戰略客戶部總經理、法律合規部總經理、運營管理部總經理、同業客戶部總經理等10位總行一級部門的一二把手被處以警告、罰款處罰，合計罰款59.5萬元，其中罰金最高的零售金融總部副總經理被罰14.5萬元。招行則沒有回應是否已整改完畢。

（資料圖/圖）

廣發銀行：9項違規問題 12名責任人被罰

唯一總部位于廣州的股份制銀行廣發銀行則違反了9項規定。人行行政處罰決定書顯示，廣發銀行違反的9項規定分別為：違反人民幣反假有關規定；違反人民幣管理規定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

因上述違法違規事項，廣發銀行被處警告并罰款3484.8萬元；因對上述違法違規行為負責，時任廣發銀行財富及私人銀行部總經理、零售信貸部總經理、公司銀行部總經理、法律與合規部總經理、運營及流程管理部總經理、反洗錢中心主任等7名總行一級部門一把手和5名信用卡中心中層管理人員被罰款，合計被罰69.5萬元。

廣發銀行有關人士向南方周末新金融研究中心研究員確認，上述被罰事項主要發生在2019年及之前。2020年，人行在對廣發銀行開展綜合執法檢查中發現了相關問題線索，并對廣發銀行下發了執法檢查意見書，并提出了整改意見。廣發銀行高度重視，積極組織各業務部門負責人，認真對照人民銀行的整改要求進行了自查整改，目前已整改完畢。

（資料圖/圖）

銀聯商務：受罰金額創年度紀錄

銀聯商務是由中國銀聯控股而專注于銀行卡受理市場建設的專業機構。此次為何被處以高逾6500多萬元的罰款？

人行行政處罰決定書顯示，銀聯商務共違反9項規定，分別為：違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反條碼支付業務管理規定；違反機構管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定。

因上述違法違規事項，銀聯商務被處警告并沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元；銀聯商務兩名副總裁、河北省分公司總經理、天天富金融服務平臺項目組組長等4名相關責任人被警告、罰款，合計罰金26.5萬元。

（資料圖/圖）

針對上述行政處罰，銀聯商務回應稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯商務2019年支付清算管理規定執行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執法檢查，并下發了《中國人民銀行執法檢查意見書》，對銀聯商務在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。銀聯商務在2021年10月上報整改報告，并完成整改工作。銀聯商務表示，堅決擁護中國人民銀行對支付行業的嚴監管要求，并將舉一反三，持續改進，繼續認真執行產業各項政策法規。

高額罰金背后，反洗錢不力是主因

從反饋來看，三家金融機構已整改完畢。人行在2022年歲末集中公告這26份行政處罰書的用意是什么呢？

南方周末新金融研究中心研究員發現，三家金融機構被處以巨額罰款，共性問題聚集在反洗錢違規領域。這三家金融機構的違法違規事項中，均包括了未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等。這也是三家金融機構被罰金額高企的主要原因。

人行一直對打擊洗錢保持高壓態勢。南方周末新金融研究中心研究員根據大智慧旗下“企業預警通”金融監管大數據發現，2021-2022年，中國人民銀行及其派出機構共發出行政處罰信息9196條，總罰沒金額超過15億元。其中，明確違反反洗錢法的處罰信息2396條，占比26%；合計罰金10.8億元，占比72%。罰沒金額超過千萬元級別的15宗大額罰單合計罰沒4.28億元，其中有11宗違反了反洗錢法，占比高達73%。

（李鶴鳴/圖）

傳統銀行與支付機構受到大額處罰成為監管常態，其背后依然是明確的監管信號——反洗錢監管力度有增無減。

2022年2月，人民銀行、公安部和國家監察委員會等11部門聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。根據該行動計劃，金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，均需建立反洗錢內部控制制度，并要求切實履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特定預防措施等反洗錢義務。

南方周末新金融研究中心研究員認為，本次人民銀行對3家金融機構的高額處罰再度釋放了“以查促改、以改提質”的反洗錢決心。各金融機構須切實擔負起各自的主體責任。

南方周末新金融研究中心研究員李鶴鳴

標簽：中國人民銀行金融機構