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直擊業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)|光大銀行凈利潤(rùn)增速創(chuàng)9年新高靠前安排信貸投放前兩個(gè)月一般貸款增幅達(dá)42%

2022-03-28 21:34:23 來(lái)源：英為財(cái)情

光大銀行凈利潤(rùn)增速創(chuàng)下9年以來(lái)新高。光大銀行年報(bào)顯示，2021年光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1533.66億元，同比增長(zhǎng)7.40%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)436.39億元，同比增長(zhǎng)15.06%。該行董事會(huì)建議每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.01元，共計(jì)分紅108.60億元。

光大銀行副行長(zhǎng)趙陵在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，去年銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)保持了較高增長(zhǎng)水平，主要是因?yàn)?021年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好于2020年，光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，信貸撥備支出與2020年相比有所減少，利潤(rùn)增速得到了較好的修復(fù)。

光大銀行高管層表示，盡管銀行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)依然存在不確定性，但今年該行已提前布局重點(diǎn)領(lǐng)域信貸業(yè)務(wù)，前兩個(gè)月，該行一般貸款增長(zhǎng)1041億元，同比多增308億元，增幅達(dá)到42.0%。

提前布局信貸業(yè)務(wù) 將持續(xù)提升零售信貸占比

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)處在恢復(fù)性增長(zhǎng)的時(shí)期，金融監(jiān)管部門引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行來(lái)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，整個(gè)銀行業(yè)的息差呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)。光大銀行高管層表示，今年光大銀行將通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合穩(wěn)住息差，并預(yù)計(jì)該行今年凈息差將會(huì)逐步企穩(wěn)，凈利息收入也將呈現(xiàn)穩(wěn)中向好勢(shì)頭。

光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，今年光大銀行加大了對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持和投放，通過(guò)今年信貸的有效投放來(lái)穩(wěn)住“基本盤”。

趙陵透露，該行今年全年信貸投放增量計(jì)劃達(dá)到3700億，優(yōu)先支持制造強(qiáng)國(guó)、科技創(chuàng)新、綠色低碳等國(guó)家重大戰(zhàn)略，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。而在信貸投放節(jié)奏上，該行將會(huì)靠前安排全年的信貸資產(chǎn)投放。

在今年信貸資源配置當(dāng)中，光大銀行將堅(jiān)定地提高零售信貸占比。付萬(wàn)軍表示，為支持零售信貸業(yè)務(wù)壯大，光大銀行已對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用卡透支等零售非房類貸款，設(shè)立了專項(xiàng)信貸額度。他預(yù)計(jì)，2022年零售信貸占比將進(jìn)一步提升1個(gè)百分點(diǎn)以上。數(shù)據(jù)顯示，2021年，光大銀行零售信貸規(guī)模達(dá)1.4萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.5%，零售信貸占比已達(dá)43.3%。

零售貢獻(xiàn)度創(chuàng)三年新高中間業(yè)務(wù)將成主攻方向

作為輕型化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，零售端的財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為各家銀行的必爭(zhēng)之地。數(shù)據(jù)顯示，2021年光大銀行零售營(yíng)收633.5億元，同比增長(zhǎng)8%；占整體營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)41.47%，同比提升0.32個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近三年新高。其中，零售代理中收30億元，同比增長(zhǎng)19.8%；個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入79億元，同比增長(zhǎng)23.1%。

“零售金融業(yè)務(wù)正逐步成為支撐光大銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要支柱，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷改善的內(nèi)在支撐。”付萬(wàn)軍表示，圍繞財(cái)富銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，零售金融業(yè)務(wù)已逐步成為光大銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向，這也是其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷改善的內(nèi)在支撐。

付萬(wàn)軍表示，未來(lái)將繼續(xù)通過(guò)深化科技零售，包括業(yè)務(wù)中臺(tái)能力的建設(shè)等方面的架構(gòu)整合，通過(guò)優(yōu)化財(cái)務(wù)資源和績(jī)效資源的配置來(lái)引導(dǎo)全行；該行還將增加零售業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入作為近兩年的主攻方向。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)突破萬(wàn)億元，達(dá)10677.09億元，去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.86億元。光大理財(cái)董事長(zhǎng)張旭陽(yáng)表示，2022年光大理財(cái)既會(huì)關(guān)注新經(jīng)濟(jì)、新能源、新基建的投資機(jī)會(huì)，也會(huì)關(guān)注傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)、傳統(tǒng)能源、傳統(tǒng)基建的轉(zhuǎn)型改善。

不良現(xiàn)雙降房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

光大銀行不良指標(biāo)連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大銀行不良貸款余額414億元，比上年末下降3億元；不良貸款率1.25%，比上年末下降13BP。

“2022年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨著一定的挑戰(zhàn)，但光大銀行有信心資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。”光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵表示，我國(guó)有強(qiáng)大的制度優(yōu)勢(shì)和發(fā)展韌性，這為銀行業(yè)提供了十分有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。同時(shí)，該行已推進(jìn)智能風(fēng)控建設(shè)，優(yōu)化信貸投向，強(qiáng)化統(tǒng)一授信，風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制改革全面落地，風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到了不斷提升。

對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，楊兵兵表示，從房地產(chǎn)貸款組合來(lái)看，目前總體風(fēng)險(xiǎn)可控。當(dāng)前該行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口可控，不會(huì)對(duì)光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成重大沖擊。

楊兵兵介紹，光大銀行嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度要求，嚴(yán)格執(zhí)行并表統(tǒng)一授信制度，將信貸、投資、理財(cái)、代銷等業(yè)務(wù)均納入統(tǒng)一授信范圍，審慎核定客戶信用限額，嚴(yán)控單一集團(tuán)及單一客戶的授信集中度，對(duì)主要房地產(chǎn)企業(yè)的授信規(guī)模相對(duì)可控。而在“三道紅線”背景下，光大銀行通過(guò)前瞻排查及動(dòng)態(tài)預(yù)警，有效壓降了高杠桿房企授信規(guī)模。同時(shí)房地產(chǎn)貸款的大部分具有較為充足的抵質(zhì)押擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施較強(qiáng)。

“當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)遇到的狀況，只是長(zhǎng)期趨勢(shì)下的短期波動(dòng)，光大銀行預(yù)計(jì)未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。”楊兵兵表示，2022年光大銀行將積極支持保障性租賃住房建設(shè)和運(yùn)營(yíng)、積極支持城市更新、合理支持“優(yōu)質(zhì)主體+優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目”的房地產(chǎn)并購(gòu)，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者的合理住房需求，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)。同時(shí)將進(jìn)一步觀察房地產(chǎn)行業(yè)及關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)，密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企的信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，動(dòng)態(tài)審慎計(jì)提信貸撥備，以此應(yīng)對(duì)有可能發(fā)生的各種不利情況。

標(biāo)簽：信貸投放光大銀行