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今日視點(diǎn)：招銀一產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回銀行理財(cái)凈值大面積回撤什么原因？影響多大？投資者該如何操作？

2022-11-16 22:09:14 來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社11月16日訊（記者高萍）近期，受到全球主要央行加息、國(guó)內(nèi)防疫政策變化等因素影響，債券市場(chǎng)出現(xiàn)了較大幅度的調(diào)整，前期表現(xiàn)較為穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品也出現(xiàn)了凈值回撤的現(xiàn)象，今日更是有個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回。

(資料圖)

多位銀行理財(cái)經(jīng)理表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的底層配置為固定收益類資產(chǎn)，近期部分理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)凈值回撤，主要是因?yàn)楫a(chǎn)品投資的債券市場(chǎng)出現(xiàn)明顯波動(dòng)。不過(guò)整體風(fēng)險(xiǎn)可控，未來(lái)仍然具備收益空間。

多家銀行理財(cái)子也發(fā)文詳解近期理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤原因，有理財(cái)子建議投資者，對(duì)于已經(jīng)持有的中短期固收類產(chǎn)品，基于中長(zhǎng)期的債市判斷，可不用過(guò)于擔(dān)憂當(dāng)前短期的市場(chǎng)波動(dòng)，繼續(xù)持有以待債券市場(chǎng)企穩(wěn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值亦有望逐步企穩(wěn)修復(fù)。另外，短期內(nèi)也有理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為現(xiàn)階段可以選擇大額存單，銀保產(chǎn)品這類安全性的產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)大面積回撤招銀理財(cái)有產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回

近期債券市場(chǎng)階段性回調(diào)背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤明顯，更有理財(cái)產(chǎn)品在今日觸發(fā)大額贖回。

招銀理財(cái)招睿活錢管家添金2號(hào)產(chǎn)品是招銀理財(cái)發(fā)行的一款R2中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)權(quán)益?zhèn)}位，主投債券。相關(guān)信息顯示，今日該產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回。

招商銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，上述產(chǎn)品今日確實(shí)觸發(fā)大額贖回，但目前已可正常贖回。

“發(fā)生大額贖回是由于今天贖回該產(chǎn)品的客戶太多，達(dá)到了系統(tǒng)限制的比例。”招商銀行理財(cái)經(jīng)理解釋，一般而言，產(chǎn)品為了正常運(yùn)作有設(shè)置大額贖回比例，大額贖回不是指單個(gè)客戶贖回達(dá)到了限額，而是指理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)天所有的客戶凈贖回額超過(guò)上一個(gè)交易日余額的10%(個(gè)別產(chǎn)品規(guī)定為余額的20%、30%或50%）。發(fā)生大額贖回后，若是有人買進(jìn)就會(huì)釋放出對(duì)應(yīng)的贖回額度。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，上述產(chǎn)品觸發(fā)大額贖回或與近期該產(chǎn)品凈值出現(xiàn)一定回撤不無(wú)關(guān)系。數(shù)據(jù)顯示，11月15日該產(chǎn)品凈值為1.0071，較上一日凈值1.0074回撤0.03%。拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，11月1日，該產(chǎn)品的凈值為1.0084，也就是說(shuō)半個(gè)月該產(chǎn)品凈值回撤幅度達(dá)到0.13%。

實(shí)際上，上述產(chǎn)品并非近期凈值明顯回撤的個(gè)例。Wind統(tǒng)計(jì)顯示，目前全市場(chǎng)34363只銀行理財(cái)產(chǎn)品(包含銀行發(fā)行的和銀行理財(cái)子公司發(fā)行的)中，近一周總匯報(bào)率為負(fù)值的有10897只，占比31.71%。

另外，根據(jù)Wind不完全統(tǒng)計(jì)，在11月15日、11月14日均有凈值數(shù)據(jù)的1030只銀行理財(cái)產(chǎn)品中，11月15日較上一日凈值出現(xiàn)回撤的產(chǎn)品有651只，占比63%。其中，回撤幅度超過(guò)0.1%的達(dá)到265只，最高回撤幅度達(dá)到0.42%。

債券市場(chǎng)階段性回調(diào) 銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值預(yù)計(jì)將逐步修復(fù)

哪些理財(cái)產(chǎn)品回撤明顯？“目前大部分理財(cái)都是凈值理財(cái)，涉及債券投資的理財(cái)產(chǎn)品多少都會(huì)受到影響。”一位理財(cái)經(jīng)理表示。

另一位股份行理財(cái)經(jīng)理表示，銀行理財(cái)?shù)牡讓优渲脼楣潭ㄊ找骖愘Y產(chǎn)，而這類資產(chǎn)主要就是債券，11月以來(lái)，債市在“資金利率、防疫政策、地產(chǎn)鏈”大因素的影響下震蕩走低，而這一部分的資產(chǎn)導(dǎo)致理財(cái)出現(xiàn)了一定波動(dòng)。

數(shù)據(jù)顯示，11月以來(lái)，債市出現(xiàn)了急劇的大幅調(diào)整。11月14日，10年期國(guó)債收益率上行10BP至2.84%，信用債單日跌幅達(dá)到20BP以上，下跌幅度達(dá)到2016年以來(lái)的最大值。

“近期理財(cái)出現(xiàn)了凈值回撤，主要是因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品投資的是債券市場(chǎng)。”一位理財(cái)經(jīng)理亦表示，11月初以來(lái)受到美元再度加息和美國(guó)鷹派發(fā)言導(dǎo)致的情緒面波動(dòng)，使得市場(chǎng)對(duì)資金面可能收緊的預(yù)期加強(qiáng)；隨著疫情管控政策的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)面有可能改善，導(dǎo)致債券利率上行，債券價(jià)格下跌。從而影響債券資產(chǎn)價(jià)值的下降。

對(duì)于債券市場(chǎng)調(diào)整，杭銀理財(cái)認(rèn)為主要有三方面原因，包括疫情防控政策的優(yōu)化，各地方管控力度預(yù)計(jì)出現(xiàn)調(diào)整；地產(chǎn)政策的落地提升了市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)融資的信心，以及資金價(jià)格大幅抬升以及機(jī)構(gòu)集中贖回導(dǎo)致資金面趨緊。

“整體來(lái)看，股票和債券具有一定的蹺蹺板效應(yīng)，即經(jīng)濟(jì)向好的時(shí)候，股票表現(xiàn)優(yōu)于債券的概率較大;反之則債券表現(xiàn)優(yōu)于股票的概率更大。因此，當(dāng)最近防疫政策和地產(chǎn)政策的變化使得大家對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期變得樂(lè)觀后，股票市場(chǎng)出現(xiàn)反彈，債券市場(chǎng)反而走弱。以上三個(gè)原因疊加導(dǎo)致了最近債券市場(chǎng)的大幅波動(dòng)。”杭銀理財(cái)如是說(shuō)。

今日，包括中銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子發(fā)布致投資者的一封信。其中，對(duì)于此次債券市場(chǎng)的回調(diào)原因，中銀理財(cái)也認(rèn)為，有近期寬松幅度暫不及市場(chǎng)預(yù)期帶來(lái)的資金面收斂和資金中樞邊際抬升，也有穩(wěn)樓市政策持續(xù)出臺(tái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)斜率預(yù)期抬升，還包括防疫政策優(yōu)化提升市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面。

展望后期，多位理財(cái)經(jīng)理、券商分析師認(rèn)為，對(duì)于債券而言，長(zhǎng)期趨勢(shì)是上漲的，目前整體風(fēng)險(xiǎn)可控，未來(lái)仍然具備收益空間。

杭銀理財(cái)認(rèn)為，在逐漸消化政策預(yù)期后，市場(chǎng)預(yù)計(jì)將回歸現(xiàn)有基本面，產(chǎn)品凈值表現(xiàn)也預(yù)計(jì)將逐步修復(fù)。本周央行已在公開(kāi)市場(chǎng)加大投放力度，債市流動(dòng)性有望保持相對(duì)寬松格局，債券收益進(jìn)一步上行空間有限，產(chǎn)品持倉(cāng)資產(chǎn)收益已提升至合理水平，產(chǎn)品凈值有望企穩(wěn)修復(fù)。

“對(duì)于已經(jīng)持有的中短期固收類產(chǎn)品，基于中長(zhǎng)期的債市判斷，不用過(guò)于擔(dān)憂當(dāng)前短期的市場(chǎng)波動(dòng)，可以繼續(xù)持有以待債券市場(chǎng)企穩(wěn)。”杭銀理財(cái)稱。

展望未來(lái)，中銀理財(cái)也表示，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)正在逐步復(fù)蘇，需要流動(dòng)性寬松環(huán)境護(hù)航，伴隨著近期債券資產(chǎn)回調(diào)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)釋放，價(jià)格或?qū)⒅鸩狡蠓€(wěn)，市場(chǎng)能進(jìn)一步發(fā)揮資源配置作用，優(yōu)質(zhì)債券資產(chǎn)未來(lái)有望繼續(xù)提供穩(wěn)健回報(bào)。

“對(duì)于債券而言，長(zhǎng)期趨勢(shì)是上漲的，只是偶爾震蕩，階段性調(diào)整，但不妨拉長(zhǎng)期限來(lái)看。在資產(chǎn)配置方面，現(xiàn)階段可以選擇大額存單，銀保產(chǎn)品這類安全性的產(chǎn)品。”上述股份行理財(cái)經(jīng)理建議。

標(biāo)簽：銀行理財(cái)