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銀行對(duì)公負(fù)債競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)升級(jí)，招商銀行伸出多層“云”觸角，多家銀行均在重兵布防

2023-04-04 20:58:06 來(lái)源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社4月4日訊（記者梁柯志）花三年時(shí)間全部上云，成為國(guó)內(nèi)前七家系統(tǒng)重要性銀行唯一全面上云的大型銀行之后，招商銀行更加重視與企業(yè)客戶的連接。日前，招行在深圳發(fā)布“企業(yè)數(shù)智金融”服務(wù)品牌，并將各行之間對(duì)公負(fù)債的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步推向了白熱化。

招行行長(zhǎng)助理鐘德勝在發(fā)布會(huì)上表示，在“數(shù)字中國(guó)”已成為國(guó)策的情況下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是各方必然選擇。“招商銀行身處其中，我們?cè)诜e極地推進(jìn)兩件事情：一是加速自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，自我改造成適應(yīng)數(shù)智時(shí)代的企業(yè)。二是融入產(chǎn)業(yè)客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之中，深入企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”

對(duì)公客戶服務(wù)數(shù)字化進(jìn)一步升級(jí)

【資料圖】

據(jù)悉，招行此番推出的服務(wù)品牌包括“線上金融”、“財(cái)資管理云”、“場(chǎng)景金融”三大產(chǎn)品和服務(wù)體系。相關(guān)產(chǎn)品針對(duì)不同階段的企業(yè)有不同版本，整體為分層服務(wù)模式。其中，以“財(cái)資管理云”為例，針對(duì)央企的尊享版對(duì)標(biāo)國(guó)資委2021年發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見》，更是與市場(chǎng)上其他類型的司庫(kù)服務(wù)體系直接競(jìng)爭(zhēng)。

財(cái)聯(lián)社記者了解到，早在2000年前后國(guó)內(nèi)銀行業(yè)即有意識(shí)通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀等各種方式，將業(yè)務(wù)鏈條嵌入對(duì)公客戶的財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)體系之中。這一布局對(duì)銀行而言有兩大好處，一是幫助銀行打破區(qū)域局限快速連接海量賬戶，讓企業(yè)客戶以更低成本獲客和經(jīng)營(yíng)；二則是通過(guò)輸出系統(tǒng)幫助企業(yè)客戶歸集和管理資金，也有助于對(duì)公負(fù)債業(yè)務(wù)的拓展。

招行亦是這一布局的身體力行者。相關(guān)資料顯示，該行自1998年推出企業(yè)網(wǎng)銀，2007年推出跨銀行資金管理系統(tǒng)CBS1.0版，2018年整合推出企業(yè)APP，2022年整合發(fā)布財(cái)資管理云體系系列版本以來(lái)，對(duì)公業(yè)務(wù)的展業(yè)方式始終圍繞與企業(yè)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)共振的角度切入。

“（這套打法）核心在于負(fù)債，資產(chǎn)業(yè)務(wù)只是附帶，或者說(shuō)是延伸。因?yàn)閷?duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這塊的系統(tǒng)建設(shè)是成本，同時(shí)想要管好資金進(jìn)出也不容易，所以從企業(yè)網(wǎng)銀開始，幾乎各家銀行都是以這種方式去切入業(yè)務(wù)，只不過(guò)各自的做法和叫法不一。”一家股份行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。

剛剛公布的招行年報(bào)亦顯示，盡管存款定期化趨勢(shì)比較明顯，但在公司金融體系性服務(wù)的加持下公司客戶活期存款日均余額占公司客戶日均存款的比例仍然為59.98%，這對(duì)招行整體資金成本有直接貢獻(xiàn)。

Wind數(shù)據(jù)顯示，在已經(jīng)公布2022年年報(bào)并對(duì)外披露計(jì)息負(fù)債成本率的20家上市銀行中，招商銀行仍然以1.61%的計(jì)息負(fù)債成本率排在首位，其成本優(yōu)勢(shì)甚至比線下網(wǎng)絡(luò)全國(guó)最大的郵儲(chǔ)銀行還要低2個(gè)BP。

多家銀行均在重兵囤守

招行相關(guān)人士對(duì)記者表示，除了線上化降低客戶成本之外，財(cái)資管理云背后亦連接了200多家國(guó)內(nèi)銀行和1萬(wàn)多家全球銀行的系統(tǒng)。而這意味著，一旦企業(yè)對(duì)相關(guān)的服務(wù)形成依賴性，其對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶將大概率成為企業(yè)主賬戶，體系外的資金亦會(huì)被“虹吸”入內(nèi)。

正因?yàn)榇耍骷毅y行近年來(lái)紛紛重兵囤守相關(guān)業(yè)務(wù)。財(cái)聯(lián)社記者注意到，去年以來(lái)包括平安銀行在內(nèi)的多家銀行，亦在自身傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步升級(jí)公司金融服務(wù)，以期將客戶黏性進(jìn)一步增強(qiáng)。

招商銀行交易銀行部總經(jīng)理劉學(xué)武稱，在相關(guān)系統(tǒng)的支持下，招商銀行公司客戶基礎(chǔ)服務(wù)線上化率已達(dá)到95.65%，在企業(yè)賬戶管理、收付結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)、融資服務(wù)等4大基礎(chǔ)服務(wù)實(shí)現(xiàn)了“產(chǎn)品自主開通、線上一站辦理。”此外，招行目前100% 賬管服務(wù)、82%對(duì)公融資服務(wù)、93%對(duì)公衍生服務(wù)、65%外匯業(yè)務(wù)都已實(shí)現(xiàn)線上化，同時(shí)招行仍在推動(dòng)電子簽約、電子合同、電子發(fā)票等基礎(chǔ)服務(wù)能力的數(shù)字化創(chuàng)新。

招商銀行行長(zhǎng)助理鐘德勝表示，大中小不同企業(yè)對(duì)相關(guān)服務(wù)的訴求不一，而得益于近年來(lái)招行在金融科技方面的持續(xù)投入，招行在核心系統(tǒng)上堅(jiān)持自研以匹配客戶需求。

平安銀行最新年報(bào)顯示，該行目前公司金融的基本策略即為“數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行、行業(yè)化驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融”。其中“數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行”，即指以銀行的賬戶服務(wù)優(yōu)勢(shì)，以數(shù)字賬戶為切入點(diǎn)，依托數(shù)字口袋、數(shù)字財(cái)資等數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，廣泛觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及其背后的廣大中小微客群。

Wind數(shù)據(jù)顯示，平安銀行去年的計(jì)息負(fù)債成本率亦低至2.16%，在目前有數(shù)據(jù)的20家上市銀行中排名第8。甚至優(yōu)于交行、中信、興業(yè)、光大等傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)有優(yōu)勢(shì)的銀行。

在央企司庫(kù)領(lǐng)域，亦有多家銀行在積極發(fā)力，以求匹配大型客戶的財(cái)資管理需求。財(cái)聯(lián)社記者注意到，目前除招行外，包括中信銀行在內(nèi)的多家銀行，近期均有相關(guān)的產(chǎn)品發(fā)布或升級(jí)。

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