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身份證丟失后被冒名開銀行卡，深圳一市民背上多筆逾期網貸

2022-11-10 06:56:20 來源：南方都市報

深圳市民辜先生日前向南都灣財社表示，一次遺失身份證后，突然收到許多網貸催收電話和短信，而這些貸款并非其本人辦理。經過多方查證，辜先生發現，這些貸款均使用了其丟失的那張身份證進行辦理，且網貸的收款賬戶：一張興業銀行卡也是其名下賬戶，然辜先生也未曾主動開通該銀行賬戶。經過多方交涉，辜先生被告知若能提供銀行出具的“非本人開卡”證明，網貸平臺愿意幫助消除不良征信記錄，但銀行方面一直未提供該證明。辜先生認為，銀行在開通其名下銀行賬戶時明顯未盡到審查責任，應該配合其挽回損失。

南都灣財社記者就辜先生被盜開銀行卡一事向興業銀行深圳分行求證，該行有關負責人表示，經過警方以及該行復查，通過監控錄無法判定當日辦理業務之人不是辜先生本人。對于辜先生希望消除征信報告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與網貸平臺溝通，協商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

辜先生提供，收到貸款網貸催收短信

【資料圖】

身份證丟失被不法分子冒名開戶，名下出現多筆逾期網貸

辜先生向南都灣財社表示，2017年年初時，其丟失了身份證，在大約一周內返回了戶籍地址進行補辦。就在當地有關單位受理辜先生補辦申請的三天前，辜先生所遺失的身份證在興業銀行深圳南新支行被開通了Ⅰ類賬戶。

辜先生表示，此后曾收到網絡貸款逾期催收電話，但因其本人并未辦理網貸，一直將這類電話視為詐騙電話。2019年，辜先生申請車貸，被告知其征信不滿足貸款條件，無法申請。辜先生表示，打印了征信報告后，發現有一張興業銀行卡有網貸未還清。通過與興業銀行溝通及查證開戶業務資料，辜先生發現名下確實有一張興業銀行銀行卡，是使用其此前丟失的那張身份證進行辦理的。

“興業銀行調查開戶資料，有個人是用了我丟的身份證，去辦了銀行卡，然后去辦了網貸。我就報警了，警察就把開戶資料掉走了，做了一個司法鑒定，結果就是不是我本人?！惫枷壬硎?，2019年報警后，派出所出面協調，過程中，興業銀行表示不能確定辦理開卡業務的并非辜先生，讓警方做一個鑒定。

辜先生告訴南都灣財社，鑒定結果出來后，興業銀行表示司法鑒定的結果只是一種建議，銀行合規部不能出“非本人辦卡”證明。其后，銀行方面又讓其提供證明模板，其表示，此后銀行一直合規部未通過原因拖延未出具證明。

“有包括六七個網貸平臺，騰訊錢包、國美小袋、捷信金融，捷信金融的催款人還跟我去了派出所，一核實后就做了一個非本人貸款，就把這個貸款取消了?！惫枷壬硎?，“還是被一家網貸公司上了不良征信，因為貸款沒有還。”

根據辜先生提供征信報告資料顯示，其名下有一筆網貸狀態顯示“逾期”。該筆貸款管理機構為國美小額貸款有限公司，貸款日期為2017年4月，額度2000元。該筆貸款還款記錄顯示，到2017年5月應一次性還款本息2128元，但由于貸款到期后一直未還，應還本息也逐月上漲，至2020年1月及此后，應還本息固定在3160元。

辜先生提供征信報告資料，名下一筆網貸狀態顯示“逾期”

根據辜先生提供司法鑒定意見，在興業銀行辦理的開卡申請單上申請人簽名處字跡與其在辦理電信業務、勞動合同等樣本材料上的字跡不是同一人書寫。

辜先生表示，到目前其仍然收到好幾個網貸平臺的催收電話與短信。

銀行回復：正與網貸平臺溝通，協商消除征信中不良記錄的辦法

對于辜先生反饋非本人辦理業務一事，興業銀行深圳分行方面向南都灣財社表示，歷史開戶資料顯示，辜先生名下賬戶是在2017年1月開戶。據該行了解，詐騙分子首先使用辜先生身份證在聯通辦了電話卡，之后再到興業銀行深圳分行南新支行辦理開戶業務。

該行表示，根據當時銀行開卡的規定，為辜先生開戶時是按照規定、完整的流程進行辦理，包括柜員比對開卡人與身份證上照片、驗證手機號收到的驗證碼。除此之外，詐騙分子也在工商銀行深圳分行南新支行開通了銀行賬戶。該行有關負責人表示，前述國美小額貸款是使用興業銀行的借記卡去辦的，辜先生在征信報告中發現了這個問題后，首先去找了公安，然后進行了筆記鑒定，鑒定結果判別不是一個人的筆記。

該行表示，彼時公安局也找了南新支行的人去看了監控錄像，但通過監控錄像無法判斷非辜先生本人開卡。該行表示，對于辜先生希望消除征信報告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與國美小貸溝通，協商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

司法分析稱審查部門應承擔相應法律責任，同時建議身份證遺失后第一時間掛失

對于辜先生遭遇身份證丟失被人冒用辦理網絡貸款這類事件，并非孤例。早在2010年，網友曾向公安部提出有關問題，公安部在回答網友提問時明確表示：公民丟失身份證后，無須再辦理掛失和登報聲明。如果居民身份證被他人冒用，冒用者及審查部門應承擔相應法律責任，丟失證件者不用承擔責任。

2018年，中國人民銀行開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查，在公安部支持配合下，利用公安機關掌握的個人身份數據，在聯網核查系統中增加失效居民身份證信息等信息核查。這一舉措首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行。

根據有關規定，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業務；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行還應向公安機關報案。

廣東華商律師事務所合伙人、律師王雷認為，合法有效的司法鑒定，具有相應的證明力。若鑒定結論表明開卡業務簽字并非辜先生本人，則足以證明辜先生有被他人冒充的情況。同時，若能提供其他證據予以輔助，則可進一步強化司法鑒定結論的證明效力，如開卡時間段不在業務辦理地等證據。

王雷分析表示，我國銀行卡分為借記卡和信用卡兩種類型，如果冒用人在銀行開設了只具有儲蓄功能的借記卡，并冒用他人信息通過網貸渠道獲取資金，并將借記卡作為存儲工具的，涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪。同時根據相關法律規定，如發卡的商業銀行沒有盡到審慎核查義務的，可能面臨主管部門責令其改正、罰款等行政處罰。同時，若銀行拒絕解決因身份被冒用導致的逾期貸款和征信問題，辜先生可以向人民法院提起訴訟，要求銀行承擔相應的法律責任。

王雷建議，當發現身份證遺失后，應第一時間前往公安機關申報掛失并辦理補領手續，同時亦可通過工信部推出的全國移動電話卡“一證通查”便民服務，查詢本人身份證綁定的電話卡數量，以便提早發現、盡早解決。

“如果被冒名開通電話卡、開設銀行賬戶或辦理貸款的情況已經發生，應當盡快向公安機關報案，并聯系通信運營商及相關金融機構說明情況，采取封禁賬號等補救措施。如果通信運營商或銀行拒絕配合，可以向工信部門或銀保監會投訴。”王雷表示，若上述途徑仍不能解決問題的，可以向人民法院提起訴訟，要求金融機構或移動通信運營商承擔相應的法律責任。

采寫：南都灣財社記者葉霖芳

標簽：興業銀行