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18家商業(yè)銀行回應(yīng)“不需要” 部分會(huì)問(wèn)“資金來(lái)源”

2023-02-09 12:30:15 來(lái)源：成都商報(bào)

近日，浙江一市民發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，遭遇工作人員對(duì)于職業(yè)、現(xiàn)金來(lái)源等諸多問(wèn)題的問(wèn)詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)社會(huì)關(guān)注。那么，存現(xiàn)金何故需要收入證明？

(相關(guān)資料圖)

2月7日，記者隨機(jī)采訪了18家商業(yè)銀行一線工作人員發(fā)現(xiàn)，目前各行對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會(huì)“正常的問(wèn)詢”。

據(jù)了解，去年1月底，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門(mén)曾聯(lián)合印發(fā)相關(guān)文件提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

不過(guò)，上述三部門(mén)隨后發(fā)布公告稱，原定去年3月1日起施行的上述文件因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

存款5萬(wàn)需提供收入證明等材料？

18家銀行的回復(fù)來(lái)了

記者以消費(fèi)者的身份采訪了18家商業(yè)銀行在北京各支行的實(shí)際執(zhí)行狀況。通過(guò)采訪發(fā)現(xiàn)，18家銀行的工作人員均表示，存款5萬(wàn)元不需要提供收入證明等材料。

其中，中國(guó)工商銀行(601398.SH)北京廣渠門(mén)支行、招商銀行(600036.SH)建國(guó)門(mén)支行、中國(guó)光大銀行(601818.SH)北京建國(guó)門(mén)支行的工作人員告訴記者，5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了。中國(guó)建設(shè)銀行(601319.SH)廣渠門(mén)內(nèi)大街支行、華夏銀行(600015.SH)北京東外支行的相關(guān)工作人員均表示“暫時(shí)沒(méi)有收到相關(guān)通知(要求提供材料或者問(wèn)詢)”。

不過(guò)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH)富貴園支行的工作人員表示，“以后有(要求)會(huì)要的。”該人員表示，現(xiàn)階段想存多少錢(qián)取多少錢(qián)，只要能提供相應(yīng)的證件和介質(zhì)即可。而興業(yè)銀行(601166.SH)雙井支行工作人員則表示：“存現(xiàn)金會(huì)記錄冠字號(hào)，所以也不需要客戶提供材料或者說(shuō)明用途，自動(dòng)就可以關(guān)聯(lián)。”

另外，中國(guó)工商銀行北京廣渠門(mén)支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行等銀行的工作人員稱，如果取20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金需要提前一天預(yù)約。

大額存款需要問(wèn)來(lái)源嗎？

不少銀行稱“5萬(wàn)以上會(huì)”

在采訪中，也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存款會(huì)“正常的問(wèn)詢”。他們會(huì)問(wèn)詢啥內(nèi)容呢？

渤海銀行安貞支行、中國(guó)銀行(601988.SH)幸福大街支行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(601658.SH)崇文支行、交通銀行(601328.SH)崇文支行、恒豐銀行金融大街支行等銀行的工作人員在接受采訪時(shí)表示，存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金會(huì)問(wèn)一下資金的來(lái)源跟用途。不過(guò)，中國(guó)銀行幸福大街支行工作人員表示，如果拆成2萬(wàn)和3萬(wàn)分開(kāi)存，就不需要了。

至于原因，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行崇文支行工作人員解釋稱，“為了防止電信詐騙這些，會(huì)問(wèn)一下。”交通銀行崇文支行工作人員補(bǔ)充稱，“是工資什么的，如實(shí)說(shuō)就行，一般只是問(wèn)一句，沒(méi)有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行(600000.SH)方莊支行的工作人員透露，5萬(wàn)以上的大額取款需要提前預(yù)約，當(dāng)天中午12點(diǎn)前預(yù)約，可在后天取款，取的時(shí)候會(huì)問(wèn)一下取款的用途。

浙商銀行(601916.SH)金寶街支行工作人員表示，“如果是(大額)轉(zhuǎn)賬，我們會(huì)問(wèn)得稍微多一些，問(wèn)清楚用處，也可能會(huì)轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額。”

此外，平安銀行(000001.SZ)三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫(xiě)因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評(píng)級(jí)，具體操作業(yè)務(wù)的時(shí)候，才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時(shí)候會(huì)‘被觸發(fā)’。基本上大部分都是不需要的，客戶口頭表述一下資金的來(lái)源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會(huì)需要填個(gè)表，自己寫(xiě)一下現(xiàn)金的用途和來(lái)源。”

專家看法：

對(duì)客戶盡職調(diào)查、身份認(rèn)證

預(yù)防遏制洗錢(qián)和恐怖融資

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍告訴記者，目前我國(guó)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則越來(lái)越規(guī)范，也越來(lái)越嚴(yán)格，商業(yè)銀行的運(yùn)行更是如此。“對(duì)客戶的盡職調(diào)查、身份認(rèn)證，不是我們國(guó)家單獨(dú)提出的要求，是國(guó)際層面對(duì)商業(yè)銀行預(yù)防、遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)的要求。”

中國(guó)人民銀行曾表示，下一步，中國(guó)人民銀行等部門(mén)將督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢(qián)工作水平，規(guī)范反洗錢(qián)履職行為，切實(shí)做好我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?王辰元吳陽(yáng) 北京報(bào)道

標(biāo)簽：資金來(lái)源商業(yè)銀行