觀察：最后兩周！年內個人養老金繳存將截止，要不要上車？｜愉見財經
作者 | 愉小編
出品 | 愉見財經
【資料圖】
2022年進入倒計時，今年的個人養老金繳存也即將截止了。
有計劃參與的朋友請注意：2023年度個稅專項附加扣除已開始確認，個人養老金的專項附加扣除需要在12月底之前填報。
隨著我國人口老齡化趨勢加快，養老保障成為整個社會的迫切需求。個人養老金作為養老保障體系中的“第三支柱”，是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。
11月25日，個人養老金制度宣布啟動實施后，首批23家獲批開立個人養老金賬戶業務的銀行，圍繞個人養老金賬戶開立推出開戶優惠活動。
銀行個人養老金業務在開戶環節的競爭異常激烈，除了多渠道宣傳，各家開戶優惠活動也火熱開展中，如開戶和繳存即可領取信用卡還款金、微信立減金、購物優惠券等。嗯，就連“愉見財經”自家的幾個讀者群里，也開始了帶著KPI任務的銀行朋友們的獲客營銷。
跑馬圈地，果然趁早。
開戶就能“薅羊毛”
Y
個人養老金賬戶開還是不開？開戶的話只能選一家銀行，選誰好呢？可以只開戶，再挑到心儀產品前先不存錢嗎？
首先，個人養老金參與與否是完全自愿的，不開戶當然沒有問題。巴特，開個戶有三大好處呀。
第一，大道理，“第三支柱”嘛，對個人而言也意味著養老保障更為充分、有了更多選擇。
第二，個人養老金賬戶資金還能享受“遞延納稅優惠政策”，這一年12000元，就不用繳當期的個稅了，遞延到未來領錢的時候繳，稅率3%。如此一來，對當前月收入超過8000元的朋友而言，都是省稅的。
根據目前的個稅稅率，3%個人所得稅率對應的是月收入在5000-8000元，月收入超過8000元則需繳納的個稅超過3%，月收入低于5000元則不需要繳納個稅。換言之，如果后續政策不發生調整，那么，月收入低于5000元這部分群體購買個人養老金產品，在稅收的小賬本上，其實是虧損的。
為了讓大家一目了然在進行“遞延納稅”后不同收入檔次的人每年實際省稅多少，“愉見財經”做了如下測算（均已扣除在領取個人養老金時繳納的3%的個人所得稅）：
第三，趁著銀行搶灘客戶，現在去銀行開個戶，還有薅到不少“羊毛”，開完戶也可以先不往里頭存錢。（不過有些銀行的“羊毛”與繳存綁定。）
當前各家銀行開戶流程都十分便捷，可以全程線上操作。愉小編體驗了一把，整個開戶過程可以在5分鐘內完成。我們還對比了一下各家銀行的開戶福利，主要以開戶送紅包、立減現金等活動為主，優惠金額差別并不算大。
例如，招商銀行準備了養老金大禮包，開戶即領現金紅包，有機會抽288元；繳存10元可再領10元現金紅包。
農業銀行的開戶福利是領取50元微信立減金，每人限領一次，數量有限，先到先得。
建設銀行開通個人養老金賬戶并體驗充值即可領取50元微信立減金；2022年建行個人養老金資金賬戶累計繳存金額達500元即可領取20元微信立減金。
浦發銀行給出的優惠則是在2022年12月開通該行個人養老金賬戶且實現該賬戶入金金額≥100元，就有機會于2023年1月獲得一份36元微信立減金，該微信立減金僅可綁定浦發銀行借記卡支付，也是先到先得。
最后“愉見財經”友情提示的是，由于每個人只能選一家銀行開通個人養老金賬戶，該賬戶具有唯一性，因此在我們決定花落誰家時，除了“羊毛”這些小優惠外，還要額外關注該銀行的相應貨架上的產品，是否合意；同時考慮到個人便利性，也可以選擇一家自己經常使用和進行App操作的銀行。
開完戶，投什么？
Y
薅了開戶的“羊毛”后，稅收優惠額度則需要繳存個人養老金后才能激活。不過呢，繳存并不意味著必須立刻投產品，只要往賬戶里存錢，稅收優惠即可享有。
具體看來，存入個人養老金賬戶的資金，可用于購買商業養老保險、公募基金、銀行理財、儲蓄存款等金融產品，其中投資收益暫不征收個人所得稅。但在領取環節，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。
我們再來假設每年繳納12000元個人養老金用于投資相應產品，連續繳納30年，并假設幾個檔位的年化收益率，一起來看看到期后分別能拿到多少錢？
若年化收益率為3%，則30年總投入36萬元，到期可得57.04萬元；
若年化收益率為5%，則30年總投入36萬元，到期可得81.20萬元；
若年化收益率為8%，則30年總投入36萬元，到期可得142.42萬元。
我猜讀到這里，大家的下一個問題一定是，未來個人養老金產品能做到以上哪個收益率檔位呢？對比自己儲蓄，買產品真能賺更多嗎？未來的事當然留給時間來交出答案，但是作為參考，在這里“愉見財經”也給大家整理了兩個數據：
其一，全國社會保障基金，過去20年平均年化收益率高達8%以上；
其二，企業年金，過去15年平均年化收益率高達7%以上。
不過要注意的一點是，個人養老金產品具有超長持有期的特點，在短期內都無法使用，如果沒有完全喪失勞動能力、出國定居等特殊情況，這筆錢是必須等到退休時才能享用的。因此這是一筆流動性較弱的“長錢”。
最后，愉小編再次提醒，2023年度個人所得稅專項附加扣除確認的截止時間為2022年12月31日，本月內繳存個人養老金才可享受今年的稅收優惠額度。
愉記枕邊伴讀 ?聽風金融江湖
推薦
財富更多》
-
觀察：最后兩周！年內個人養老金繳存將截止，要不要上車？｜愉見財經
最后兩周！年內個人養老金繳存將截止，...
-
觀察：最后兩周！年內個人養老金繳存將截止，要不要上車？｜愉見財經
最后兩周！年內個人養老金繳存將截止，...
-
知名銀行集團宣布：退出在中國的個人銀行業務，值得三點思考
知名銀行集團宣布：退出在中國的個人銀...
-
天天通訊！通貨膨脹、競爭性加息與全球經濟衰退風險｜國際
通貨膨脹、競爭性加息與全球經濟衰退風...
-
OKX：因云服務商問題出現短暫宕機，資金未受影響
OKX：因云服務商問題出現短暫宕機，資金...
動態更多》
熱點
- realme10系列正式宣布 采用雙曲面屏正面頂部居中挖孔
- 五菱全新微型電動車內飾官圖發布 座椅采用星際形打孔工藝
- 努比亞Z40星空典藏版正式開售 采用微米級油畫筆觸紋理技術
- iQOO11系列正式官宣 首批搭載驍龍8Gen2機型之一
- 海信34英寸帶魚屏顯示器發布 支持165Hz刷新率
- OPPO明年將商用240W超級閃充 新一代電芯支持更高倍率充電
- 第一款Android手機渲染圖曝光 橫向滑蓋設計和全尺寸鍵盤
- 吉利首款純電皮卡11月9日上市 車輛續航里程超過610公里
- 努比亞Z40SPro星空典藏版正式公布 堪稱窄邊框天花板
- vivo無線運動耳機2今日正式上市 首銷只要119元
- 快看點丨特斯拉(TSLA.US)股價腰斬 分析師和股東將槍口對準馬斯克
- 實時：花旗中國宣布逐步關閉個人銀行業務 不再受理新信用卡或房貸申請
- 今日精選：“滿天星”計劃讓重慶軟件產業蓬勃發展
- 天天即時：又有新配件？iOS叒更新了！16.3版本支持物理秘鑰！
- 當前熱文：鉚足“牛”勁提質增量 農業農村部：全年牛羊肉產量有望再創新高
- 國泰君安（601211.SH）：擬出資20億元設立海南子公司
- 全球速看：ChatGPT開發商估值達200億美元
- 資訊：知名銀行宣布關閉中國大陸個人銀行業務！網點將關、房貸仍需按時還
- 環球觀焦點：區域折疊屏走進輕，有效改善屏幕折痕
- 環球速讀：alienware外星人宣傳片暗藏玄機
- 中國中鐵完成發行35億元公司債 票面利率最高3.97％
- 【世界時快訊】vivos16系列“顏如玉”定檔12月22日
- 遠洋集團與中國工商銀行簽署全面戰略合作協議，獲500億元授信支持
- 中國鐵建（01186）擬發行不超過 30 億元可續期公司債券
- 當前通訊！日本11月貿易逆差創近十年同期新高
- 看點：CFTC商品持倉解讀：投機者黃金看漲情緒創半年新高
- 【世界快播報】蔡崇信計劃通過摩根士丹利出售價值2.6億美元的阿里巴巴股份
- 焦點資訊：英國股市收低；截至收盤Investing.com 英國 100下跌1.29%
- 【環球聚看點】美國股市收低；截至收盤道瓊斯工業平均指數下跌0.85%
- 環球快看：神十四將返回地球！女航天員在太空如何解決月經，只能吃避孕藥？
- 天天微動態丨濰坊高新區：建設高新技術產業生態 推動經濟社會高質量發展
- 全球微速訊：總裝機超2000萬千瓦 華能粵東“風光水火儲一體化”綜合能源基地開建
- 世界看點：年薪60萬也難留住銀行金領
- 天天微資訊！凈值大跌、贖回加劇 銀行理財子喊話安撫 推“攤余成本法”產品
- 平安免費防疫咨詢量日破百萬
- 每日動態!與7天酒店一起，邂逅一場冬季的浪漫之旅
- 埃森哲(ACN.US)Q1業績超預期 上調全年每股收益指引
- 機構:第三季度中國可穿戴設備市場出貨量同比下降8%
- 今日關注：欠錢還這么兇？興業信托怒懟投資人：我已經忍你們很久了！
- 環球快看：美媒：飛蛇或“成就”新一代空中機器人
- 【世界獨家】丹麥銀行涉欺詐被美罰款20億美元
- 花旗中國宣布：逐步關閉中國大陸個人銀行業務
- 盤前跌超10% 諾瓦瓦克斯(NVAX.US)為增發的股債定價
- 【世界報資訊】IGG（00799）：信托人已就股份獎勵計劃合共購買167.4萬股股份
- 世界微速訊：俄油向印度出口，賣得越多虧得越多，中國已成俄經濟最后希望
- 全球新動態：【百強透視】股價大幅回溫，新高教集團業績穩增長
- 全球速看：蘋果iphone15ultra將在2023年上市
- 天天熱推薦：11月我國外匯市場運行更加平穩 境內外匯供求保持基本平衡
- 環球觀天下！中交地產計劃為子公司1.85億元貸款提供擔保
- 環球資訊：當年網紅女主播被富二代打賞9000萬，兩人結為夫妻后，現今如何？
- 環球關注：vivo、oppo、小米已在印度生產手機
- 環球快報:張錚:直播短視頻和非遺是雙向奔赴
- 微動態丨花旗將逐步關閉中國內地的個人銀行業務
- 加拿大精神藥物公司Lucy Scientific Discovery申請在美上市 籌資800萬美元
- 【速看料】傳印度航空接近與波音(BA.US)達成多達200架737 Max飛機訂單
- 今日熱文：快訊｜花旗宣布將逐步關閉中國個人銀行業務 不涉及企業機構客戶業務
- 環球關注：央行超額續做“麻辣粉” 維護流動性合理充裕
- 世界微頭條丨“18鴻坤03”因無法在兌付日前籌措足額償付資金 固不能按期兌付
- 當前視訊！招商證券：予攜程集團-S(09961)“強烈推薦”評級 22Q3住宿交通板塊恢復強勁
- 世界快消息！美國前十大“債主”中八個減持：中國10月所持美債規模續創12年低位
- 天天熱議:中國最大房地產代建企業綠城管理：數字化賦能房地產輕資產模式高速發展
- 美原油交易策略：油價受阻于21日均線，后市多頭“涼”了？
- 熱門看點：諾基亞x10/x20升級到android13設備
- vivox60鎖屏密碼忘了怎么辦？vivox60的處理器相當于驍龍多少？
- 蘋果12怎么個性化主題?蘋果12的電池是不是不耐用？
- oppo手機可以開空調嗎?oppo手機電池不耐用怎么修復?
- 兩臺蘋果手機怎么轉移通訊錄?蘋果手機充電充不進去什么原因?
- 小米手環收不到微信消息怎么回事?小米手環的表盤可以自己設置嗎?
- 榮耀手機耳機插孔在哪里?榮耀手機怎么設置返回三個鍵?
- 抖音視頻震動效果怎么弄?抖音視頻播放量有收益嗎?
- 蘋果耳機模式怎么改為正常模式?蘋果耳機可以用在安卓手機上嗎?
- 網易云商城在哪打開？網易云商城的藍牙耳機怎么樣?
- 蘋果手機提示音怎么設置？蘋果手機提示音和鈴聲怎么分開調？
- 網易耳機怎么恢復雙耳模式？網易耳機游戲模式怎么開？
- 朋友圈畫質怎么設置高清？朋友圈畫質怎么才能不被壓縮？
- 喜馬拉雅青少年模式在哪？喜馬拉雅的音頻怎么保存到本地？
- 中國銀行轉賬記錄怎么刪掉？中國銀行轉農業銀行手續費多少？
- 網易云音樂歌曲速度怎么調？網易云音樂的草稿箱在什么地方？
- 抖音作品怎么調整先后順序？抖音作品瀏覽記錄只顯示好友嗎？
- 蘋果如何添加門禁卡？蘋果手機屏幕失靈點不動怎么辦？
- 微信開消息免打擾對方會知道嗎？微信開啟了朋友驗證是什么意思？
- 剪映怎么添加不了網易云音樂？剪映音樂太長了怎么剪掉？
- 淘寶夜間模式怎么關閉？淘寶夜間模式怎么調回來的？
- 蘋果新手機怎么創建id賬號？蘋果新手機如何導入舊手機數據？
- 社保卡在支付寶怎么激活?社保卡激活需要本人去嗎？
- 蘋果手機怎么給視頻重命名?蘋果手機屏幕失靈點不動怎么辦?
- 騰訊視頻點贊記錄在哪里看?騰訊視頻會員怎么共享給別人登錄?
- 網易云能看到別人和誰一起聽嗎?網易云一起聽退出了時間重置嗎?
- 剪映運鏡轉場在哪里?剪映運鏡轉場怎么晃動?
- Anker安克攜手王鶴棣 為滿電生活充入無限可能
- 微信怎么查社保卡余額?社保卡余額查詢手機怎么查?
- 榮耀路由器初始密碼是什么？榮耀路由器登錄密碼是啥？
- 微信公眾號菜單欄怎么設置？微信公眾號的文章用什么編輯？
- 安卓手機怎么設置充電提示音？安卓手機怎么導入另一個手機？
- 12345受理后怎么查詢進度？12345的投訴能撤銷嗎？
- 蘋果13浮窗設置在哪設置?蘋果13浮標怎么設置出來？
- 360兼容模式在哪里打開?360兼容模式和極速模式怎么切換?
- 微信過期的文件怎么才能打開？微信過期文件電腦能打開嗎?
- 怎么查抖音私信聊天記錄？抖音聊天記錄怎么轉移到新手機？
- 小米手環如何設置時間呢？小米手環的步數能同步到微信嗎？
- 電腦睡眠時間在哪里設置？電腦睡眠模式按什么鍵開機？
- 網易云音樂相冊怎么刪照片？網易云音樂怎么取消自動續費？
- 支付寶打車是自動支付嗎？支付寶打車逾期了會不會上征信？
- 微軟模擬飛行怎么調中文？微軟模擬飛行的地圖有多大？
- 抖音商品分享權限在哪里？抖音商品的售后期限有多久？
- 支付寶轉賬限額怎么改？支付寶轉賬對方不收會退回嗎？
- 微信怎么解綁身份證實名認證？微信實名認證未成年可以認證嗎？
- 微信群發紅包怎么發給指定人？微信群發紅包上限是多少？
- 微信視頻錄像功能怎么開啟？微信視頻聊天怎么設置美顏功能？
- 轉轉怎么分期付款買手機？轉轉分期付款不還會怎么樣？
- 微信立減金怎么轉成現金？微信立減金怎么套出來？
- 支付寶桌面小組件怎么改背景？支付寶桌面的圖標怎么去掉？
- 淘寶不用支付寶可以付款嗎？淘寶的電子發票在哪里查看？
- 微信轉賬需要對方確認嗎？微信轉賬一次最多能轉多少？
- 如何保障“兩節”重要民生商品量足價穩？國家發改委回應
- 焦點短訊！證監會回應“中美審計監管合作進展”：歡迎美監管機構重新作出的認定
- 【全球速看料】中銀協邢煒：以數字化金融服務助力現代產業體系建設
- 中輝期貨能源早盤關注：價格將震蕩偏空運行，建議觀望
- 100萬理財產品虧了23萬，銀行被判賠償本金及利息，是特例嗎？
- 世界快報:我國首套盾構機用超大直徑主軸承研制成功
- 國信證券：維持攜程集團-S(09961)“增持”評級 看好后市經營復蘇彈性
- 全球微資訊！觀察：稅收紅利助力市場主體輕裝上陣 搶抓發展機遇
- 世界時訊：理財產品跌超33％！西安銀行緊急調收益率指標挽尊？
- 降價！澳洲鋰礦巨頭拍賣價罕見回落！鋰價拐點要來了？
- 環球要聞：遭致命龍卷風襲擊后 亞馬遜(AMZN.US)倉庫重建計劃安全性受監管質疑
- 全球微資訊！摩托羅拉推出5g千元機—motog53售價899元起
- 小米13pro搶購一空：最高賣到6299元
- 環球快報:外貿開發完成3439萬人民幣新一輪融資
- 焦點短訊！市場需求穩定 Adobe(ADBE.US)Q4收入增長10%至45.3億美元 符合預期
- 世界今日報丨“索尼克之父”又因內幕交易被捕 涉案金額超1億日元
- 今日熱聞!壹號本onexplayer二代掌機海外發布
- 【世界新要聞】諾瓦瓦克斯(NVAX.US)遭雙重打擊后 周四跌超34%
- 天天熱點評！rtx4080在歐洲如此降價并非良心發現
- 今日關注：外匯局：11月銀行結匯13304億元人民幣，售匯13754億元人民幣
- 焦點訊息：灰度GBTC負溢價率擴大至48.89％